阳泉农商银行围绕省联社信贷转型有关要求，从组织架构、经营机制、队伍建设等方面入手，通过“五专业三统一”工作机制，全面推进重建重塑及信贷转型，取得初步成效。截至2022年末，该行各项贷款余额161.87亿元，较当年初净增19.7亿元。自然人贷款户数达13567户、余额20.45亿元，较两年前净增5931户、11.29亿元。

　　信贷管理专业化

　　一是实行前中后台管理机制。按照管理扁平化、业务垂直化的思路，致力于打造决策高效的组织架构体系，对业务进行前中后台改革，前台成立三农及社区普惠金融部、零售业务部、公司业务部，让专业的人做专业的事，各条线每年单列计划、专项考核，形成专注于各自领域的普惠金融发展格局;同时组建小微专营事业部，充分发挥其“鲶鱼效应”及专业服务能力，通过与各办贷支行“抢饭吃”，带动全行主动服务小微企业。二是创新“三级授信”模式。创新搭建“区域办贷中心——授信审查中心——贷后管理中心”的“三级授信”模式，在不同区域设立21个办贷中心，根据服务覆盖面、业务量、竞争力等因素给予不同权限，实施矩阵差异化管理;成立授信审查中心并派驻贷款审查专员到各办贷机构贴身审查贷款;贷后管理中心负责贷款日常监测、利息催收、风险预警等贷后工作。三是构建网格营销机制。构建起21个“全覆盖、无死角”的网格服务区域并划分至每一名员工，张贴服务公示牌，责任到人到户，确保各类主体信贷需求全对接、全覆盖。四是实行全员贷款营销机制。秉承“人人都是客户经理”的理念，上线“一人一店”的金融微店营销平台，广大客户可扫码进入客户端，联系专属客户经理预约业务办理;管理人员可实时查看业绩情况与数据分析，为科学决策提供数据支撑。

　　信贷队伍专业化

　　一是客户经理等级化，目前全行客户经理按定性指标30%、定量指标70%评定为见习、初级、中级、高级四级，按绩定岗、以绩取酬，一年一评、动态管理。二是客户经理专业化，该行将客户经理划分为公司类客户经理和微贷类客户经理，目前公司客户经理人均管户68户，人均管贷8407万元;微贷客户经理人均管贷130户，让客户经理业务更专业、精力更集中。三是信贷服务团队化，针对信贷业务市场拓展人员缺乏的结构性矛盾，该行从机关、柜面释放人力资源，充实到前台与客户经理组成96支“1+N”模式的普惠金融服务“尖刀队”，协助客户经理进行贷前调查和贷后管理工作，对其小微、零售、三农类贷款投放及管理进行分组捆绑考核，使得贷款营销管理工作由单兵作战转为团队协作。此外，从中选派96名金融助理定期驻村，为各行政村提供金融及信息咨询服务，促进双向融合，履行“乡村振兴主办行”职责。

　　机构网点专业化

　　一是明确网点战略定位，阳泉农商银行将零售、三农、小微作为主攻方向，城区支行重点发放千万元以下小微企业贷款及零售类贷款;农村支行重点开展整村授信，发放小额农户信用贷款及村集体经济组织贷款。二是构建竞争工作机制，班子成员作为包片领导带头认领任务，牵头包片支行主动对接政府和优质客户。该行通过微信群对任务完成情况实行日排队、日通报，微信公众号设置业绩PK龙虎榜，助推支行比学赶超。

　　信贷产品专业化

　　该行各信贷条线结合市场及自身实际，不断创新产品，适应市场需求。小微方面积极探索“政银担”合作模式，研发开办了税贷通、科创贷、信保贷、助保贷、直保贷、创业担保贷、政采智贷、应收账款质押等信贷产品;零售条线方面通过不断地更新迭代，逐步形成了一套完善的“3×3”+专案产品体系，即三条产品线(消费、经营、三农)×三类贷款方式(信用、保证、抵押)，九大类产品可覆盖80%以上的人群需求，同时结合本地特色研发出众多专案产品，如“暖商贷”(晋享e付收单商户贷款)“抗疫助商贷”“车位贷”“亲情贷”“烟商贷”等，受到客户亲睐。

　　绩效考核专业化

　　一是在综合考核中加大小微、零售、三农类贷款户数和金额考核比重，倒逼基层向小散化转型。二是在全员绩效考核中，绩效考核提高到65%以上，且考核均与贷款完成情况大比例挂钩，机关员工也全部下达零售贷款营销任务。三是在对客户经理的绩效考核上，微贷类客户经理侧重新拓展户数、金额、利息收入等，公司类客户经理侧重管贷金额、利息收入、结息率、贷款客户资金归社率等，以引导客户经理找准发力点，与零售转型战略保持步调一致。

　　统一授信审查

　　该行创新推出授信审查专员制，授信审查中心派驻专员在各办贷机构统一行使审查职能，以季轮岗，实现了“审查贴身化”。授信审查专员接受“双线管理”，授信业务部负责监督和指导审查质量事项，按季开展效能监测评价，受派驻机构负责日常考勤、按月开展质效考核。

　　统一档案管理

　　该行按照集中统一管理原则，全行企业、自然人信贷业务纸质档案均实现了集中统一管理，办贷机构在贷款发放后对贷款资料进行整理，授信审查专员进行完整性审核后，由客户经理在规定时间内上缴贷款档案。档案管理人员同步建立电子档案，并上传至服务器备份。

　　统一不良清收

　　该行组建风险资产专营事业部，对风险资产实行专门机构、专职人员、专业清收“三专”清收处置机制，各支行本金逾期一个月、利息逾期三个月的贷款立即移交该部同步开展听证问责与专人清收，实现信贷业务的闭环管理。所有办贷机构全部只经营正常贷款，不良清收事宜由该部集中力量统筹推进。

　　阳泉农商银行将以省联社“巩固信贷转型成效提升信贷管理效能指导意见”为指引，继续坚守零售、小微、三农阵地，持续推进“营销产品化、产品品牌化、服务专业化”的转型路径。(记者袁新建 通讯员马艳萍)